税金贷是什么意思（企业税金贷续贷通过率低，可能是这几方面出了问题）

如果说贷款行业存在“真香定律”的话，那它只能是税金贷。税金贷是银行专门针对诚信纳税的中小微企业推出来的产品，是以国家税务局提供的纳税数据为主要依据、个人及企业信用信息为参考，并通过人工只能系统自动测算额度的一款纯信用贷款。

之所以说它真香，优点有这几点：

年化利率低，3.85%-18%左右，国有银行税金贷在3.85%-6%，而股份制银行在6%-8%左右；

还款方式灵活多样化，先息后本、等额本息任选；（很可惜，后息后本的还款方式取消了）

审批流程快，通常从申请到放款，一天时间就能到账；（如果要开立对公户，一般三四天也能到账）

但缺点也很明显：

额度有限，大部分银行额度100万封顶，小部分银行额度300万封顶，虽然可以申请多家银行，但总额度不得超过500万；

借款周期短，一般都是一年期，部分银行甚至只有半年；

抽贷、降额现象严重，受疫情的影响，经济发展低迷，不少企业的经济活动也停下了脚步，但银行数据采集时，并不会参考这类因素，甚至会给企业盖上抗风险能力差的“印记”。

不少朋友抱怨税金贷拒贷挺惨痛的，如果是因为自身条件不足，那倒也没什么好抱怨的，但就怕贷款到期了，想续贷又被拒绝了，这不是“坑人”吗？我始终觉得贷款是一件严谨、细致、专业的事情，所以在申请贷款时，有必要清楚企业自身情况。

企业盈利能力

试问下，如果你朋友问你借钱，你明知道他做啥亏啥，你会不会借钱给他？银行同样是如此，毕竟钱也不会风刮来的，企业的盈利能力代表了是否有偿还能力，这是银行最看重的考量点。

企业财务指标信息

税金贷的授信额度很大程度上取决于企业的财务指标信息，营业额、纳税额、开票额或流水来判断，除此之外，也会与去年对比是否有存在严重下滑现象。（同比小于20%以上就很危险了）

税务信息

既然是税金贷，税务信息肯定是免不了要提供的。

纳税等级，A、B级都能准入，个别银行接受M级，但C、D级想拿到银行贷款无疑是痴人说梦；

欠税、漏税，部分企业不按时纳税，导致出现了逾期欠税等负面信息，这类行为也是银行接受不了的；

负债情况

对于负债这块，由于各大银行要求不一，但大致上企业加个人信用类负债超过了三百万，被拒绝的风险就很高了，因此，对于一些小金额，尾款不多的贷款，在申请税金贷前，不妨先结清掉。

申请人基本信息

通常要求没有当前逾期，过往逾期不能太严重，两年内无连三累六，当然，查询次数上各银行要求也不一样，我就不一一列举了。

企业的诉讼、违法行为

如果出现严重的税务违法、经济讼诉、民间借贷纠纷，肯定是一票否决的，有些银行会对已经结案的案件进行忽略，但由于现在都是大数据风控时代，有时系统无法精准识别，因此会出现原告，也会被否决。

企业信息变更

为防止恶意骗贷，银行对于企业的法人、股东变更情况也十分看重，对于法人变更时间最好满半年后再申请，有些银行甚至会要求一年。

企业上下游合作单位

稳定的上下游关系，在银行风控看来是一个不错的加分项，国企、上市单位、五百强企业等都可以。

企业所在区域

如果企业所在区域在银行曾经有大规模失信行为，会直接触发风控预警，尤其是近年对电信诈骗高压打击下。

企业行业限制

不少银行对于准入行业都是有要求的，像高污染、高耗能，房地产、娱乐行业、酒吧、金融等行业肯定是不行的，煤炭、钢铁、纺织等产业则存在授信总额影响，因此也需要结合自身情况来申请。